ساخت سبد سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری نقش مهمی در برنامه‌ریزی مالی ایفا می‌کند، زیرا ممکن است به شما کمک کند تا برای دستیابی به اهداف مالی خود، سرعت خود را حفظ کنید یا حتی با تورم کنار بیایید. پس از کسر هزینه ها و پس انداز های ضروری از درآمد خود می توانید مبلغ باقی مانده را برای سرمایه گذاری اختصاص دهید. یک سبد به خوبی برنامه ریزی شده می تواند به شما کمک کند تا از فراز و نشیب های بازار سهام عبور کنید و میزان ریسک خود را تنظیم کنید.

سرمایه‌گذاری فرآیندی است برای نگهداری پرتفویی که متناسب با ریسک ریسک شما با ترکیبی از محصولات سرمایه‌گذاری باشد تا پرتفوی شما در هر شرایط اقتصادی سرپا بماند.

برای ایجاد سبد سرمایه گذاری خود، مراحل کلیدی زیر را در نظر بگیرید:

1. خودتان را بشناسید

اولین قدم در برنامه ریزی سبد این است که از خود بپرسید: «چرا دارم سرمایه گذاری می کنم؟» اهداف سرمایه گذاری شما تعیین کننده انواع سرمایه گذاری و سطح ریسکی است که می کنید. اگر اولویت های خود را به وضوح مشخص نکنید، می توانید به یک محصول یا سبد سرمایه گذاری دست پیدا کنید که نیازهای شما را برآورده نمی کند.

هر سرمایه گذار می خواهد سود داشته باشد. اما تمایز بین سرمایه گذاری برای سود بلندمدت مانند پس انداز برای بازنشستگی و تلاش برای حفظ سرمایه برای خریدهای کوتاه مدت ضروری است. اگر هدف شما سود بلندمدت است، حتی اگر نوسانات بازار کوتاه مدت وجود داشته باشد، باید سرمایه گذاری را حفظ کنید. اگر در کوتاه مدت به پول نیاز دارید، سرمایه گذاری های محافظه کارانه تری را انتخاب کنید. اگر جوان هستید و قصد دارید پس انداز بازنشستگی خود را در 30 سال آینده یا بیشتر بسازید، هدف سرمایه گذاری شما ممکن است رشد سرمایه باشد. یا اگر مسن تر هستید، ممکن است حفاظت از سرمایه برای شما در اولویت باشد.

همچنین باید ریسک و بازده را در نظر بگیرید. به عنوان یک قاعده کلی، هر چه بازده مورد نظر بیشتر باشد، ریسک بالاتری خواهد داشت."به حداکثر رساندن بازده با به حداقل رساندن ریسک" یک هدف غیر واقعی است. و اهداف "سریع پولدار شدن" می توانند شما را در معرض خطرات نامناسب قرار دهند.

تحمل ریسک شما توانایی و تمایل شما برای تحمل کاهش ارزش سرمایه گذاری است. افراد جوان معمولا می توانند ریسک های بالاتری را تحمل کنند، در حالی که افراد مسن تر محافظه کارتر هستند.

به یاد داشته باشید، سن تنها عامل موثر بر تحمل خطر نیست. عوامل دیگر عبارتند از:

• افق زمانی سرمایه گذاری: هر چه مدت طولانی تری بتوانید نوسانات بازار را تحمل کنید، تحمل ریسک شما بیشتر می شود.
• نیازهای نقدینگی: هر چه نیاز شما به وجه نقد آماده بیشتر باشد، بیشتر باید به عنوان دارایی نقدی نگهداری کنید. همچنین باید به این فکر کنید که حداقل سه تا شش ماه از هزینه‌های معمول خود را برای برآورده کردن موارد احتمالی کنار بگذارید.
• منابع مالی: اگر فقط منابع کوچکی دارید، ممکن است نتوانید ریسک زیادی بکنید.

2. سرمایه گذاری های خود را بشناسید

وقتی نوبت به تصمیم گیری مالی می رسد، برای شما مهم است که نگرش های مسئولانه ای را نسبت به سرمایه گذاری و مدیریت پول اتخاذ کرده و به کار ببرید. هر نوع سرمایه گذاری ویژگی ها و ریسک های منفی خاص خود را دارد. شما باید ماهیت و ریسک هر سرمایه گذاری ارائه شده به شما را درک کنید و به یاد داشته باشید که اسناد پیشنهادی را برای جزئیات مربوط به محصولات سرمایه گذاری مانند سهام، اوراق قرضه و وجوه مطالعه کنید.

دریابید که آیا کارمزدها و هزینه ها مستقیماً توسط شما قابل پرداخت است یا در مقابل سرمایه گذاری ها تنظیم شده است. هزینه ها مهم هستند زیرا بازدهی شما را کاهش می دهند. قبل از سرمایه گذاری حقایق را دریافت کنید. همچنین، به یاد داشته باشید که عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای قیمت آینده ندارد.

بررسی کنید که آیا وسیله نقلیه سرمایه گذاری در بورس معامله می شود یا در بازار خارج از بورس. نقدینگی بین این بازارها متفاوت است و این تعیین می کند که چقدر می توانید سرمایه خود را به راحتی بفروشید.

همیشه این قانون طلایی را به خاطر داشته باشید: اگر یک سرمایه گذاری بیش از حد خوب به نظر می رسد که واقعی باشد، احتمالاً همینطور است!

3. ریسک پرتفوی را متنوع کنید

هنگام سرمایه گذاری، نمی توانید به طور کامل از خطرات جلوگیری کنید. ساده ترین راه برای مدیریت ریسک، ایجاد تنوع است. همه بازارها ممکن است پشت سر هم حرکت نکنند و در مواقعی یک نوع دارایی مالی بهتر از دیگری عمل می کند.

تنوع به معنای داشتن انواع مختلف سرمایه گذاری، موضوعات مختلف از یک نوع، ارزهای مختلف و حتی ممکن است سرمایه گذاری شما را در چندین کشور گسترش دهد. سطوح ریسک حتی می‌تواند در یک نوع محصول سرمایه‌گذاری متفاوت باشد - برای مثال، یک صندوق سرمایه‌گذاری یک کشور معمولاً از یک صندوق سهام متنوع در سطح جهانی ریسک بیشتری دارد.

یک سبد متوازن، سرمایه‌گذاری در انواع مختلف دارایی، نسبت به سرمایه‌گذاری در یک نوع واحد، نوسانات کمتری دارد. تخصیص دارایی های شما به معنای تعیین ترکیب دارایی مناسب است به طوری که نسبت پول سرمایه گذاری شده در هر طبقه دارایی با میزان تحمل ریسک شما مرتبط باشد.

ابتدا باید وزن هر طبقه دارایی را در پرتفوی خود تنظیم کنید، سپس تصمیم بگیرید که در هر طبقه دارایی چه سرمایه گذاری کنید. انتخاب سهام هنگام خرید سهام بسیار مهم است - شرکت های فردی باید به دقت تجزیه و تحلیل شوند. برخی از سرمایه‌گذاران با نگاه کردن به حاکمیت شرکتی و کیفیت مدیریت، چشم‌اندازهای آینده (خواه یک شرکت در یک صنعت نوظهور یا غروب درگیر باشد)، و همچنین سلامت مالی، «تحلیل بنیادی» را ترجیح می‌دهند. برخی دیگر ممکن است «تحلیل فنی» را ترجیح دهند و از نمودارها برای تعیین زمان مناسب برای خرید یا فروش سهام خود در برابر روندهای تاریخی قیمت سهام استفاده کنند.

یکی دیگر از راه‌های کاهش ریسک پرتفوی، «حفاظ‌سازی» با استفاده از ابزارهای مشتقه مانند قراردادهای آتی و اختیار معامله است. با پوشش ریسک، ممکن است بتوانید هرگونه کاهش مورد انتظار در ارزش پرتفوی سهام خود را با سود پیش بینی شده در سرمایه گذاری های مشتقه خود جبران کنید. با این حال، سرمایه گذاری در اوراق مشتقه پیچیده است و ویژگی های ریسک منحصر به فرد خود را دارد. مطمئن شوید که ویژگی ها و خطرات آنها را قبل از معامله در آنها کاملاً درک کرده اید.

هنگام سرمایه گذاری، باید ریسک های خود را به سطح قابل قبولی محدود کنید. چیزی به نام سرمایه گذاری بدون ریسک وجود ندارد. بنابراین، قبل از انجام هر گونه سرمایه گذاری، باید مطمئن شوید که جنبه منفی احتمالی آن را درک کرده اید. درباره ریسک های سرمایه گذاری بیشتر بدانید.

4. بررسی منظم انجام دهید

سرمایه گذاری یک مسئولیت مستمر است. صرف نظر از اینکه آیا شما پول خود را به مدیران حرفه ای صندوق می سپارید، به عنوان مثال سرمایه گذاری در وجوه تحت طرح MPF یا وجوه خرده فروشی در پورتفولیوی خود، یا سرمایه گذاری مستقیم در دارایی های مختلف، باید به طور منظم عملکرد سبد خود را بررسی کنید، به ویژه زمانی کهتغییری در مرحله زندگی شما است و اگر دیگر نمی تواند با اهداف سرمایه گذاری شما مطابقت داشته باشد، برای تنظیم آن اقدام کنید.

5. توازن مجدد پورتفولیوی خود

همه چیز در طول زمان تغییر می کند. شما باید برنامه سرمایه گذاری خود را به طور منظم بررسی کنید، و مطمئناً زمانی که تغییرات قابل توجهی در شرایط شما یا شرایط بازار وجود دارد. اگر پورتفولیوی شما از اهداف شما منحرف شده است، ممکن است لازم باشد آن را دوباره متعادل کنید. به یاد داشته باشید، برنامه ریزی سبد یک فرآیند پویا و مستمر است.

در دستیابی به اهداف مالی خود، بهترین روش در نظر گرفته شده است که سبد خود را به طور منظم بررسی کنید و در صورت لزوم سرمایه گذاری خود را مجدداً متعادل کنید. توازن مجدد شما را از داشتن پورتفولیویی که بیش از حد بر یک یا چند طبقه دارایی تاکید دارد، محافظت می کند.

چگونه دارایی های خود را متنوع کنید

استفن 80 درصد دارایی خود را در سهام و 20 درصد را به صورت نقدی در اختیار دارد. از آنجایی که او در زمینه فناوری کار می کند و صنعت را دنبال می کند، سبد سهام او کاملاً از سهام فناوری تشکیل شده است. آیا پورتفولیوی استفان به اندازه کافی متنوع است؟

نه واقعا!اگرچه استفان به دو طبقه دارایی، پول نقد و سهام متنوع شده است، او مقدار زیادی (80٪) از دارایی خود را به سهام فناوری اختصاص داده است. تمرکز سرمایه گذاری در یک طبقه دارایی (سهام) از یک صنعت واحد (فناوری)، در صورت عملکرد ضعیف بخش فناوری، استفن را در معرض خطر قرار می دهد.

سرمایه گذاری های انفرادی در همان طبقه دارایی تمایل به حرکت در جهت های مشابه دارند. با ترکیب طبقات دارایی بیشتر (مانند دارایی، اوراق قرضه و کالاها از جمله فلزات گرانبها)، پرتفوی استفان متنوع تر است. از طریق تنوع، استفن قادر خواهد بود ریسک های موجود در پرتفوی خود را مدیریت کند تا عملکرد مثبت تر برخی از سرمایه گذاری ها با عملکرد منفی سایرین مقابله کند.