ما می خواهیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات آگاهانه تری بگیرید. برخی از پیوندها در این صفحه - که به وضوح مشخص شده است - ممکن است شما را به یک وب سایت شریک منتقل کند و ممکن است منجر به کسب کمیسیون ارجاع شود. برای اطلاعات بیشتر ، نحوه کسب درآمد را ببینید.
اوراق بهادار پس انداز به همان اندازه که در مدرسه قدیمی است ، یک ابزار پولی است که می یابید ، اما یک نوع به طور خاص داشتن یک لحظه واقعی ، با نرخ سالانه 6. 89 ٪ است.
وزارت خزانه داری نرخ جدید را در تاریخ 2 ماه مه اعلام کرد که تا اکتبر امسال فعال است. بورس سهام گیر است ، و موج بالای 40 ساله تورم که در ماه ژوئن 9. 1 ٪ بود ، اوراق بهادار پس انداز سری I محافظت شده از تورم ، علاقه جدیدی را از پس انداز و سرمایه گذاران جلب کرده است. کالین مارتین ، مدیر درآمد ثابت در مرکز تحقیقات مالی شواب می گوید: "من اوراق قرضه چیزی است که سالها عناوین ایجاد نمی کند."
نرخ قبلی 9. 62 ٪ در حال حاضر در حال افزایش یک مقدار تقاضا بود."وقتی نرخ 6 ٪+را می بینید ، ناگهان علاقه زیادی به سرمایه گذاران می بینید ، بنابراین ما در آنجا سوالات زیادی می گیریم."
Bridget Jones ، بنیانگذار و مربی در Smart Sister Finance ، یک منبع آموزش مالی با هدف زنان ، می گوید: "سرمایه گذاران برای هر سرمایه گذاری ایمن که بازده خوبی را فراهم می کند گرسنه هستند.""نگرانی در مورد تورم باعث می شود سرمایه گذاری مانند اوراق قرضه سری I جذاب باشد."
اوراق بهادار پس انداز سری اول ، بازده تضمینی را مطابق با انتظارات محافظه کارانه از آنچه سرمایه گذاران می توانند از بازار سهام بر اساس عملکرد آن در طی 50 سال گذشته انتظار داشته باشند ، ارائه می دهند. برای فهمیدن اینکه آیا پیوند پس انداز یک سری I برای شما معنی دارد ، به گفته سه متخصص ، در اینجا آنچه را که باید در نظر بگیرید ، در اینجا است.
اوراق بهادار پس انداز سری I چیست؟
اوراق بهادار پس انداز فدرال معمولاً بازده بالایی را ارائه نمی دهد. با این حال ، اوراق بهادار پس انداز سری I به نرخ تورم وصل شده است ، بنابراین در حال حاضر فرصتی ارائه می دهند.
نرخ جدید بسیار بالاتر از CD یا گواهی سپرده است که در آن پول شما برای یک دوره زمانی مشخص در یک حساب قرار می گیرد. CDS در حال حاضر بازده هایی را ارائه می دهد که به طور کلی زیر 1 ٪ است.
و یک امنیت وجود دارد که با خرید یک سری I Bond همراه است. مارتین می گوید: "این برای سرمایه گذاران است که به دنبال امنیت و محافظت از تورم هستند ، زیرا توسط دولت ایالات متحده حمایت می شود."
من اوراق بهادار 30 سال است ، تا زمانی که آنها را قبل از آن پول نقد نکنید. شما باید حداقل یک سال آنها را نگه دارید و اگر آنها را پس از کمتر از پنج سال بازخرید کنید ، سه ماه مورد علاقه گذشته را از بین می برید. این بدان معناست که اگر می توانید پول را کنار بگذارید ، اوراق قرضه بیشترین حس را دارد. وزارت خزانه داری یک ماشین حساب اوراق بهادار پس انداز را در وب سایت خود ارائه می دهد که می توانید شماره ها را اجرا کنید تا ببینید که با گذشت زمان چقدر می توانید کسب کنید.
اوراق قرضه برای سرمایه گذاران که به دنبال چیزی ایمن هستند و می تواند به توازن تورم کمک کند ، جذابیت خاصی دارد. کوین متیوز دوم ، کارشناسی ارشد ، می گوید: "ما سطح تورم تاریخی را مشاهده کرده ایم ، و من اوراق بهادار محافظت می شود و آنها را به عنوان یک انتخاب محبوب برای سرمایه گذاران برای محافظت از قدرت خرید خود در آینده تبدیل می کند."نقطه شروع: چگونه می توان ثروت را ایجاد کرد که ماندگار است. ""این حمایت با توجه به محیط مالی ما مهم است."
سری I نرخ اوراق قرضه را در مقایسه با تورم پس انداز می کند
اوراق بهادار پس انداز سری I برای محافظت از ارزش اصلی دلار در برابر فرسایش در تورم (از این رو "من" که مخفف تورم است) تنظیم می شود. اوراق قرضه برای اولین بار در سال 1998 صادر شد و از دو بخش ساخته شده است:
- نرخ پایه: برای عمر اوراق قرضه ثابت است
- نرخ متغیر: بسته به نرخ تورم به طور مرتب تغییر یافته است
با هم ، این نرخ ها به عنوان نرخ کامپوزیت بیان می شوند ، در حال حاضر 6. 89 ٪. متیز توضیح می دهد که تورم از نظر تاریخی تأثیر منفی بر اوراق قرضه دارد ، زیرا ارزش آینده را در بلوغ کاهش می دهد. وی می گوید: "من اوراق قرضه با تعیین نرخ بهره آنها بر اساس شاخص قیمت مصرف کننده ، مسئله تورم را برطرف می کنم.""به عنوان مثال ، اگر تورم در 7 ٪ افزایش یابد ، من اوراق قرضه نرخ آنها را تنظیم می کنند تا کمی بالاتر از این مبلغ بپردازند تا سرمایه گذاران را به خود جلب کنند."
چه زمانی نرخ بهره سری I به روز می شود و چگونه تغییر خواهد کرد؟
جونز می گوید ، بیشتر بازده فعلی اوراق بهادار پس انداز سری I مربوط به قسمت متغیر نرخ است که می تواند هر شش ماه تغییر کند.
اوراق قرضه سری I که در حال حاضر صادر می شود ، نرخ بهره ثابت 0 ٪ دارند و نرخ کلی برای جبران نرخ تورم ایالات متحده ساخته شده است.
دوره تعدیل بعدی از ابتدای نوامبر 2022 آغاز می شود و می تواند تحت تأثیر هرگونه افزایش نرخ بهره باشد که فدرال رزرو برای کمک به تقویت تورم. اگر تورم کاهش یابد ، احتمالاً نرخ اوراق قرضه سری I کاهش می یابد.
جونز می گوید: "توجه داشته باشید که در حالی که نرخ تورم هر ماه مه و نوامبر تعدیل می شود ، نرخ بهره در اوراق قرضه خاص شما بر اساس تاریخ مسئله در یک برنامه شش ماهه به روز می شود.""اگر بازده اوراق قرضه سری I با گذشت زمان جذابیت کمتری داشته باشد زیرا نرخ بهره در حساب های پس انداز منظم یا CD افزایش می یابد ، شما می توانید پس از نگه داشتن آن به مدت یک سال ، اوراق قرضه را بفروشید. فقط مجازات فروش را قبل از پنج سال به یاد داشته باشید. "
چگونه اوراق قرضه سری I با بازار سهام مقایسه می شود
اگر در حال حاضر به دنبال تنوع بخشیدن به نمونه کارها خود در میان بازار سهام لاغر هستید ، ممکن است اوراق قرضه سری I را به عنوان یک سرمایه گذاری طولانی مدت ایمن با بازده قابل اعتماد در نظر بگیرید.
برای اکثر مردم ، سرمایه گذاری بلند مدت در صندوق های کم هزینه بهترین مسیر به سمت استقلال مالی است. کارشناسان تمایل دارند صندوق های شاخص را توصیه کنند زیرا به شما کمک می کنند تا به جای خطر فراز و نشیب های یک سهام ، اوراق قرضه یا امنیت ، متنوع شوید و آنها تمایل به هزینه کمتری نسبت به سایر وجوه دارند ، بنابراین می توانید بیشتر از درآمد خود را حفظ کنید.
نرخ بازده 6. 89 ٪ اوراق قرضه سری I آنها را به بازده سنتی بورس اوراق بهادار نزدیک می کند ، که معمولاً سالانه حدود 10 ٪ در سالانه در طولانی مدت است. و با وجود اوراق قرضه که حداقل برای آینده قابل پیش بینی بازده مشابهی دارند ، برخی از افراد ممکن است بخشی از نمونه کارها خود را به این سرمایه گذاری با ثبات تر اختصاص دهند.
آیا اوراق قرضه سری I برای شما معنی دارد؟
برای تعیین اینکه آیا اوراق قرضه مناسب برای نمونه کارها شما است ، می خواهید چند مورد را در مورد اینکه آیا می توانید پنج سال صبر کنید تا از مجازات بهره جلوگیری کنید ، در نظر بگیرید.
مارتین می گوید: "اگر شما یک سرمایه گذار هستید که به دنبال ایمنی هستید و به طور سنتی از CDS یا صندوق های بازار پول استفاده می کنید ، با توجه به اینکه یک پیوند I یک پاسخ منطقی است.""این تنوع برای تنوع شما است. شما یک صندوق بازار پول یا CD یا Treasurys دارید تا به جبران خطر در جای دیگر کمک کنید ، و این یک قطعه دیگر از این معما است. "
نوک طرفدار
با عملکرد 6. 89 ٪ ، اوراق بهادار پس انداز سری I یکی از راه های ترکیب عملکرد با ایمنی است.
آنها همچنین می توانند خوب کار کنند اگر کمی از بازار سهام بخواهید. مارتین می گوید: "اگر امروز به بازار نگاه می کنید و ناامید هستید و نمی دانید کجا پول خود را قرار دهید ، اما به دنبال ایمنی هستید ، تقریباً مانند یک مجموعه است و آن را نوع سرمایه گذاری را فراموش می کنید."وادو در حالی که شما باید آنها را به طور جداگانه از حساب های دیگر خود تنظیم کنید ، این می تواند یک چیز خوب باشد."شما آن را فراموش می کنید ، با دانستن اینکه در صورت افزایش از تورم محافظت می شوید."
مارتین می گوید ، اگر شما یک سرمایه گذار با ارزش خالص بالا به دلیل حداکثر 10،000 دلار باشد ، احتمالاً اوراق قرضه من مناسب نیست. وی می گوید: "این به اندازه تأثیرگذاری بر روی یک نمونه کارها نمی تواند برای کسی که 10،000 دلار درصد زیادی را تشکیل می دهد ، تأثیر بگذارد."مقدار کمی سرمایه گذاری کنید.
در صورت نیاز به بازده فوری ، ممکن است انتخاب خوبی نباشد. او می گوید: "نحوه بهره برداری از علاقه ، به اصل اضافه می شود ، و سپس این مبلغ را در بلوغ دریافت می کنید یا وقتی تصمیم به بازپرداخت دارید.""من برای بسیاری از بازنشستگان با تکیه بر پرداختهای نیمساله از منابع اوراق قرضه خود ،" من اوراق قرضه این درآمد را تأمین نمی کند.
نحوه خرید اوراق قرضه سری I
برای خرید یک سری سری I می توانید به TreasuryDirect. gov بروید. به خاطر داشته باشید که محدودیت هایی وجود دارد.
حداقل مبلغ خرید برای اوراق الکترونیکی 25 دلار است. اگر اوراق قرضه کاغذی می خواهید ، آنها باید در فرقه های 50 ، 100 دلار ، 200 دلار ، 500 دلار و 1000 دلار خریداری شوند.
جونز می گوید ، شما فقط می توانید تا 10،000 دلار اوراق الکترونیکی در هر سال تقویم خریداری کنید ، اما می توانید از بازپرداخت مالیات خود برای خرید 5،000 دلار اضافی در اوراق قرضه کاغذ استفاده کنید و کل بالقوه خود را به 15000 دلار برای هر شماره تأمین اجتماعی در هر سال تقویم می رساند. وی می گوید: "حتی با وجود این کلاه ها و محدودیت های خریدها ، اوراق قرضه سری I روشی جذاب برای کسب نرخ بهره بالا برای یک سرمایه گذاری فوق العاده ایمن است که توسط دولت ایالات متحده حمایت می شود."
