|ویرایش شده توسط جاناتان کاستلو
|نقد پل اساجیان
نکات کلیدی:
بر اساس مطالعه ای که توسط Credit Loan انجام شده است، از هر چهار آمریکایی سه نفر احساس می کنند که از حقوق و دستمزد به چک زندگی می کنند. در حالی که احساسات آنها ممکن است به عوامل متعددی نسبت داده شود، بسیاری از افراد فاقد درآمد برای حمایت از زندگی عادی خود هستند. راه حل این مشکل را می توان از طریق ترکیبی از آموزش مالی و دارایی های ایجاد ثروت یافت. افرادی که برنامه ریزی و سرمایه گذاری صحیح را انتخاب می کنند می توانند درآمد اولیه خود را تکمیل کنند و برای موفقیت مالی تلاش کنند.
دلیل اینکه دارایی‌های ثروت در دستیابی به آزادی مالی مفید هستند این است که فرصتی برای ایجاد درآمد از منابع متعدد و پربازده را فراهم می‌کنند. راهنمای ما برای ثروتمندسازی را بخوانید تا در مورد گزینه های مناسب برای شما بیاموزید.
"ثروت سازی" چیست؟
ثروت‌سازی فرآیند تولید درآمد بلندمدت از طریق منابع متعدد است. این به چیزی بیش از درآمد مبتنی بر شغل اشاره دارد و در عوض شامل پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و هرگونه دارایی درآمدزا می‌شود. تعریف ایجاد ثروت بر برنامه ریزی مالی مناسب و بینش نسبت به اهداف مالی آینده فرد متکی است. بسیاری از افراد به ساختن ثروت به عنوان راهی برای تضمین آینده مالی قوی روی می آورند.
[ سرمایه گذار ملک اجاره ای، توانبخش یا عمده فروش؟با شرکت در کلاس آنلاین رایگان املاک و مستغلات ما بدانید کدام استراتژی سرمایه گذاری برای شما مناسب است.]
3 گام برای ایجاد ثروت
برای ایجاد ثروت در طول زمان، باید سه مرحله ساده را دنبال کنید: پول درآوردن، پس انداز پول و سرمایه گذاری. قبل از سرمایه گذاری، داشتن یک منبع درآمد قابل اعتماد که آینده مالی بلندمدت شما را پوشش می دهد، ضروری است. پس از اطمینان از منبع درآمد مطمئن، توصیه می شود یک برنامه پس انداز مشخص تنظیم کنید. بالاخره زمان سرمایه گذاری فرا رسیده است.
1. کسب درآمد
این مرحله ممکن است بدیهی به نظر برسد، اما بیان این نکته ضروری است که یک منبع ثابت درآمد قابل اعتماد در طول زمان برای ثروت‌سازی ضروری است. مقدار کمی پس انداز منظم از این منبع درآمد می تواند به مقدار قابل توجهی تبدیل شود. سوال مهمی که باید از خود بپرسید این است که آیا شغل فعلی شما می تواند پس انداز منظمی را برای 40 تا 50 سال برای شما فراهم کند یا خیر؟اگر نه، ممکن است زمان آن فرا رسیده باشد که به دنبال راه هایی برای افزایش درآمد خود باشید.
دو نوع اصلی درآمد کسب شده و غیرفعال است. درآمد کسب شده از شغل معمولی شما حاصل می شود، در حالی که درآمد غیرفعال از سرمایه گذاری به دست می آید. برای افزایش درآمد کسب شده خود، ممکن است ابتدا مجبور شوید در شغل خود تغییراتی ایجاد کنید. اگر به فکر تغییر شغل هستید، از خود چند سوال بپرسید تا به شما در تصمیم گیری در مورد شغل جدید کمک کند. برای شروع، از انجام چه کاری لذت می برید، و به طور طبیعی در چه مهارت هایی مهارت دارید؟یافتن شغلی که با زمینه هایی که در آن برتر هستید و وظایفی که از آنها لذت می برید همسو باشد، طبیعتاً به شما امکان می دهد عملکرد بهتری داشته باشید و شروع به بهبود درآمد خود کنید. البته، شما همچنین می خواهید مطمئن شوید که شغل انتخابی شما به خوبی پرداخت خواهد شد. سرمایه گذاری روی تحصیلات و سایر اشکال آموزشی را در نظر بگیرید تا به شما کمک کند کاندیدای قوی تری برای شغل مورد نظر خود شوید.
هنگامی که ثبات مالی مناسب را پیدا کردید، می توانید پس انداز و سرمایه گذاری کنید.
2. صرفه جویی در پول
بسیاری از مردم پس از یافتن ثبات مالی به راحتی زندگی می کنند، اما هنوز پول خود را به خوبی پس انداز نمی کنند. کلید دوم برای ثروت‌سازی این است که به طور منظم بخشی از درآمد کسب شده خود را کنار بگذارید. هنگامی که به اندازه کافی پس انداز کردید، می توانید شروع به سرمایه گذاری برای افزایش درآمد غیرفعال کنید. در اینجا چند راه برای شروع پس انداز پول وجود دارد:
3. سرمایه گذاری پول
در نهایت، هنگامی که یک پایه پایدار دارید، می توانید شروع به سرمایه گذاری پول خود کنید. با این حال، برای ایجاد یک سبد سرمایه گذاری متنوع، باید چند ریسک را بپذیرید. مهم است که تحقیق کنید چقدر تخصیص دارایی برای شما مناسب است. در حالی که می توانید خودتان این تحقیق را انجام دهید، استفاده از یک مشاور مالی برای سرمایه گذاران جدید نیز توصیه می شود. آنها می توانند به شما کمک کنند اهداف سرمایه گذاری، افق زمانی و میزان ریسکی که می توانید داشته باشید را شفاف سازی کنید. بر اساس این بینش ها، آنها می توانند به شما کمک کنند تا مجموعه ای متنوع بسازید که ریسک گریز، متوسط یا تهاجمی باشد، بر اساس ترجیحات شما.
توجه داشته باشید که چندین مشاور روبو و برنامه های کاربردی سرمایه گذاری وجود دارد که برای مبتدیان نیز مناسب هستند.
پرداخت بدهی در مقابلسرمایه گذاری
کلید تصمیم گیری در مورد پرداخت بدهی یا سرمایه گذاری، بررسی نرخ بهره است. آیا بدهی سریعتر از سرمایه گذاری شما رشد می کند؟اگر بله، منطقی است که قبل از سرمایه گذاری آن را پرداخت کنید. معمولاً این مورد در مورد بدهی کارت اعتباری است که اغلب بالاتر از میانگین نرخ بهره برای مانده های پرداخت نشده است. بعد از اینکه این هزینه های با بهره بالا را پرداخت کردید، سپس روی چگونگی رشد پول خود از طریق سرمایه گذاری تمرکز کنید.
بهترین دارایی های ثروت ساز کدامند؟
به طور سنتی، بهترین دارایی های ایجاد ثروت، املاک و مستغلات، یادداشت های خصوصی تضمین شده توسط املاک، سهام و برخی حساب های بازنشستگی است. این به این دلیل است که هر یک از این دارایی ها پتانسیل ایجاد جریان نقدی مداوم را دارند. در حالی که سایر دارایی‌های ایجاد ثروت می‌توانند بازدهی را برای سرمایه‌گذاران باهوش فراهم کنند، تصور می‌شود که این دارایی‌ها بالاترین عملکرد را دارند.
سایر دارایی های ایجاد ثروت شامل اوراق قرضه، سی دی، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، مستمری ها و غیره است. تیموتی وودز، مالک، کارگردان و سردبیر Carnivore Style پیشنهاد می‌کند که «بهترین دارایی‌های ثروت‌ساز که سرمایه‌گذاران باید داشته باشند، سهام/سهام هستند، زیرا بازده تاریخی بالایی دارند. مالکیت آنها آسان است و نگهداری آنها کم است. بهترین گزینه دیگر اوراق قرضه است زیرا نوسانات کمتری دارند. آنها برای تعادل مجدد خوب هستند و در اصل ایمنی دارند. در حالی که برخی از دارایی‌های ایجاد ثروت نسبت به سایرین پربازده‌تر در نظر گرفته می‌شوند، هر فرصتی با برخی معاوضه همراه خواهد بود. به خواندن ادامه دهید تا درباره بهترین دارایی های ثروتمندسازی و همچنین مزایا و معایب هر استراتژی بیشتر بدانید.
سرمایه گذاری املاک و مستغلات
املاک و مستغلات شاید یکی از شناخته شده ترین دارایی های ثروت آفرین باشد. از لحاظ تاریخی، املاک و مستغلات یک سرمایه گذاری با بازده بالا برای کسانی است که می دانند چه می کنند. طبق یک مطالعه در سال 2017، متوسط نرخ بازده برای املاک و مستغلات در یک دوره تقریباً 150 ساله حدود هشت درصد بود. نزدیکترین دارایی بعدی سهام با نرخ بازده متوسط حدود هفت درصد بود. سایر دارایی های ایجاد ثروت، مانند اوراق قرضه و سی دی، به طور متوسط زیر سه درصد بود.
عملکرد بالای املاک و مستغلات ناشی از عوامل متعددی است، از پتانسیل جریان نقدی ماهانه از طریق درآمد اجاره تا تعداد قابل توجهی از معافیت های مالیاتی موجود برای سرمایه گذاران. برای کسانی که علاقه مند به شروع کار هستند، تولید ثروت از طریق املاک مستلزم انتخاب استراتژی خروج و نوع ملک مناسب است.
با تحقیق در مورد بازار مورد نظر خود شروع کنید و مشخص کنید کدام مناطق بیشترین فرصت را دارند. برخی از گزینه ها شامل املاک مسکونی، املاک تجاری و زمین خالی است. در حالی که املاک مسکونی شامل استراتژی هایی مانند اجاره خانه های تعطیلات یا سرمایه گذاری مجدد بازده است، حتما این مقاله را بخوانید.
یادداشت های خصوصی تضمین شده توسط املاک و مستغلات
منظور از اوراق ملکی، سفته ای است که بازپرداخت رهن یا وام را تضمین می کند. آنها جایگزینی برای سرمایه گذاری مستقیم در املاک و مستغلات هستند و در عوض به سرمایه گذاران این شانس را می دهند که به عنوان وام دهنده عمل کنند. یادداشت‌های خصوصی وسیله‌ای جذاب برای ایجاد ثروت از طریق املاک و مستغلات هستند زیرا به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند نقش منفعل‌تری را ایفا کنند. این استراتژی برای موفقیت به کمی دانش پیش زمینه نیاز دارد. بنابراین سرمایه گذاران باید حتما قبل از شروع تحقیقات خود را انجام دهند.
چند یادداشت خصوصی اساسی وجود دارد که باید از آنها آگاه بود، از جمله وام برای سرمایه گذارانی که املاک را بازسازی می کنند، یادداشت های تامین مالی شده توسط فروشنده و وام برای صاحبان خانه. وام برای املاک ثابت و تلنگر معمولاً نرخ های بهره بالایی دارند و کوتاه مدت هستند و به طور متوسط از شش تا 12 ماه متغیر هستند. در صورتی که وام دهندگان بدانند چه چیزی باید انتظار داشته باشند، یادداشت‌های مربوط به دارایی‌های تامین‌شده توسط فروشنده می‌تواند سودآور باشد. قبل از بررسی این فرصت، حتماً با تامین مالی فروشنده آشنا شوید. در نهایت، سرمایه گذاران می توانند به عنوان وام دهنده برای صاحبان خانه های معمولی عمل کنند. این تنظیم نسبتاً ساده است و شامل عمل به عنوان وام دهنده برای صاحبان خانه می شود.
هنگام کار با اسکناس های خصوصی، سرمایه گذاران باید یک سیستم غربالگری برای وام گیرندگان داشته باشند. حتماً به نسبت وام به ارزش (LTV) و نسبت بدهی به درآمد وام گیرنده توجه کنید. یادداشت های خصوصی زمانی که به درستی مدیریت شوند می توانند یک سرمایه گذاری قوی باشند. با این حال، برای سرمایه گذاران خوب است که قبل از مشارکت کامل، سیستم را درک کنند. اگر علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد وام دادن پول خصوصی هستید، این مقاله را بررسی کنید.
[ برای برداشتن گام بعدی در آموزش املاک آماده هستید؟با شرکت در کلاس آنلاین رایگان املاک ما، نحوه شروع سرمایه گذاری در املاک را بیاموزید.]
سهام شرکت های سهامی عام
سهامی که به صورت عمومی معامله می شود نمونه شناخته شده دیگری از دارایی های ثروت است. سهام به سرمایه گذاران فرصت خرید سهام در شرکت ها و کسب سود را می دهد. سهام در طول زمان ثابت کرده است که یک دارایی قوی برای ایجاد ثروت است. همانطور که قبلا ذکر شد، طبق یک مطالعه در سال 2017، مشخص شد که سهام یک سرمایه گذاری بسیار موفق با نرخ بازدهی متوسط حدود هفت درصد است. بسیاری از سرمایه گذاران سهام را سرمایه گذاری موفقی در طول زمان می دانند، اگرچه در کوتاه مدت غیرقابل پیش بینی هستند.
در مقایسه با سایر دارایی‌های ثروت‌ساز، بسیاری از سرمایه‌گذاران متوجه خواهند شد که سهامی که به صورت عمومی معامله می‌شود می‌تواند فرصتی برای ایجاد تنوع باشد. کارآفرینانی که با سایر استراتژی های سرمایه گذاری به موفقیت دست پیدا می کنند، می توانند از سهام به عنوان راهی برای افزایش حاشیه سود خود استفاده کنند. اگر به مقایسه مستقیم سهام در مقابل املاک و مستغلات علاقه دارید، حتما این مقاله را بخوانید.
حساب های بازنشستگی
حساب‌های بازنشستگی، به‌ویژه حساب‌های 401(k) و Roth IRA، می‌توانند دارایی‌های بسیار خوبی برای ایجاد ثروت باشند. اما یک مشکل وجود دارد: شما نمی توانید تا زمانی که به سن بازنشستگی نرسیده اید به وجوه دسترسی داشته باشید. در حالی که این گزینه ها در حال حاضر درآمد معمولی شما را افزایش نمی دهند، اما می توانند آینده ای با ثبات مالی برای شما فراهم کنند.
401 (k) یک حساب بازنشستگی مشارکتی است که از طریق محل کار به کارمندان ارائه می شود. برخی از کارفرمایان حتی با کمک های معینی هماهنگ می شوند ، در واقع پول رایگان برای آینده برای کارمندان فراهم می کنند. تا زمان برداشت شما ، مشارکتها مورد توجه مالیاتی قرار می گیرند و می توانند با گذشت زمان به طور قابل توجهی ایجاد شوند.
Roth IRA یکی دیگر از گزینه های بازنشستگی است ، اما شما می توانید یکی از آنها را به طور مستقل از یک کارفرما تنظیم کنید. حد مشارکت در حال حاضر 6000 دلار برای فیلترهای زیر 50 سال یا 7000 دلار برای فیلترهای 50 و بالاتر است. باز هم ، تا سن بازنشستگی قابل دسترسی نیست اما این یک راه عالی برای ایجاد ثروت شما به مرور زمان است. حساب های بازنشستگی ممکن است در مقایسه با املاک و مستغلات یا سهام جالب نباشد ، اما این دارایی های مهم از نظر برنامه ریزی برای آینده است.
دارایی برای جلوگیری از ساخت ثروت
انواع سرمایه گذاری متعددی در دسترس است که می تواند ثروت ایجاد کند. در حالی که هیچ کس نمی تواند دقیقاً به شما بگوید که چگونه نمونه کارها خود را تهیه کنید ، برخی از دستورالعمل های کلی می توانند به شما کمک کنند تا یاد بگیرید که از چه چیزی جلوگیری کنید.
استهلاک
بدترین دارایی برای ساخت ثروت شامل هر چیزی است که با گذشت زمان ارزش خود را از دست می دهد ، به نام استهلاک. به عنوان مثال ، خرید اتومبیل و قایق ممکن است با رشد ثروت خود یک فرصت جالب یا جالب به نظر برسد. با این حال ، هنگامی که شما در هزینه های نگهداری و استفاده عمومی عامل هستید ، احتمالاً هنگام فروش این دارایی ها پول خود را از دست خواهید داد. چند استثناء برای اتومبیل های پرنعمت یا نادر وجود دارد - اما در بیشتر موارد ، اینها برای ساخت ثروت توصیه نمی شوند.
تازگی
یکی دیگر از عوامل مهم که باید هنگام انتخاب دارایی برای نمونه کارها خود به دنبال آن باشید ، نقدینگی است. این به چگونگی فروش سریع سرمایه گذاری اشاره دارد. وقتی صحبت از دارایی های جمع آوری ، مانند شراب یا تمبر می شود ، شناسایی یک خریدار در هنگام آماده شدن برای فروش دشوار است. این می تواند منجر به پایین تر از پیشنهادات مورد انتظار یا زمان بندی سرمایه گذاری طولانی تر از آنچه که امیدوار بودید. گفته می شود ، برخی از سرمایه گذاران به شدت در این صنایع درگیر می شوند و این می تواند به آنها کمک کند تا سود کاملاً این دارایی ها را بدست آورند. برای جلوگیری از از دست دادن سود احتمالی ، استهلاک و نقدینگی را در نظر بگیرید.
خلاصه
پاسخ به "ساخت ثروت چیست" برای هر کسی که به دنبال تکمیل درآمد موجود خود باشد ، مهم است. کارآفرینان می توانند با ایجاد یک سیستم ساخت و ساز ثروت ، یک سبد سرمایه گذاری موفق ایجاد کرده و به آزادی مالی دست یابند. انتخاب دارایی های مناسب برای ساخت و ساز ثروت به وجود می آید که فرصت ها به بهترین وجه متناسب با اهداف مالی شما هستند. با برنامه ریزی مناسب ، سرمایه گذاران مشتاق می توانند در راه تولید ثروت از طریق املاک و مستغلات و سایر دارایی ها باشند.
آیا شما علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد پر سود ترین استراتژی های املاک و مستغلات امروز هستید؟
این که آیا شما برای سرمایه گذاری کاملاً جدید هستید ، چند معاملات را بسته اید ، یا یک سرمایه گذار فصلی هستند - کلاس جدید املاک و مستغلات ما بهترین استراتژی های املاک و مستغلات را برای شروع کار با سرمایه گذاری در املاک و مستغلات در بازار امروز نشان می دهد. به میزبانی سرمایه گذار متخصص از مریل ، یاد خواهید گرفت که چگونه این استراتژی های آزمایش شده زمان می تواند به شما در یافتن موفقیت در املاک و مستغلات کمک کند.
برای وبینار املاک و مستغلات 1 روزه ما ثبت نام کنید و شروع به یادگیری نحوه سرمایه گذاری استراتژیک در بازار املاک و مستغلات امروز کنید!
اطلاعات ارائه شده در نظر گرفته نشده است که به عنوان پایه و اساس هر تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری مورد استفاده قرار گیرد ، و همچنین نباید به عنوان مشاوره ای که برای تأمین نیازهای سرمایه گذاری هر سرمایه گذار خاص طراحی شده است ، تفسیر شود. هیچ چیز ارائه شده مشاوره مالی ، مالیاتی ، حقوقی یا حسابداری یا مشاوره سرمایه گذاری به صورت جداگانه نیست. این اطلاعات فقط برای اهداف آموزشی است.
