یادداشت سرمقاله: ما کسب یک کمیسیون از لینک های شریک در فوربس مشاور. کمیسیون ها نظرات یا ارزیابی های سردبیران ما را تحت تاثیر قرار نمی دهند.
گتی
یک ضرب المثل قدیمی در وال استریت وجود دارد: اگر نمی فروشید گمش نکرده اید. به عبارت دیگر, ارزش سرمایه گذاری خود را واقعا مهم نیست تا روز شما نیاز به پول نقد, بنابراین در مورد یو پی اس و فراز زندگی در موقت نگران نباشید.
که راحتی سرد است که نمونه کارها خود را از دست داده است 20% و یا حتی 30% از ارزش خود را در یک سقوط بازار سهام. فقط در این ماه به بازار نگاه کنید و می دانید منظور من چیست—یا با شروع همه گیری کووید-19 به اوایل سال 2020 فکر کنید.
سقوط بازار اجتناب ناپذیر است و واقعا صدمه دیده است. پس چه باید بکنید هنگامی که یک تصادف وجود دارد? بهترین کار را انجام دهید-در اینجا چگونه است.
1. در هنگام سقوط بازار هیچ کاری انجام ندهید
اگر به استراتژی سرمایه گذاری و دارایی های پرتفوی فعلی خود اعتقاد دارید برنامه های خود را تغییر ندهید مگر اینکه دلیل خوبی داشته باشید. هنگامی که شما ساخته شده نمونه کارها خود را, خب بالاخره, شما ممکن است تا به حال سقوط بازار درست مثل این یکی در ذهن.
افرادی که وحشت می کنند در هنگام بحران می فروشند اغلب از انتخاب خود پشیمان می شوند. نگاهی به کسانی که کشتی در بهار شروع به پریدن کرد 2020, زمانی که بازدید کنندگان&پ 500 کاهش یافت و بیش از 30% در یک دوره بسیار کوتاه. پیش از این از اقدامات خود تا تابستان 2020 که ضررهای اولیه بازار کووید با تجمع همه گیر سریع رعد و برق پاک شده بود پشیمان بودند. و در پایان سال? این افراد 65 درصد سود را از پایین سقوط از دست داده بودند.
2. در هنگام سقوط بازار به خرید بروید
سقوط بازار اغلب نتیجه رویدادهایی مانند ظهور کووید-19 یا اخبار مبنی بر تغییر استراتژی سیاست پولی فدرال رزرو است. برای بدتر شدن اوضاع, افت سریع بازار می تواند باعث معاملات اجباری توسط دلالان تهاجمی شود که برای خرید سهام پول قرض گرفته اند و اکنون تحت تماسهای حاشیه ای هستند که سهام خود را بیشتر از بین می برند و منجر به فروش می شود.
اما نکته اینجاست: سقوط بازار به ویژه برای سرمایه گذاران باهوش فرصت هایی ایجاد می کند. شما ممکن است قادر به ریخت و پاش در سهام و وجوه شما تا به حال چشم خود را در در تخفیف های شیب دار—و یا شما به سادگی می توانید ادامه خرید سهام در برنامه سرمایه گذاری منظم خود را.
بهترین مکان برای سرمایه گذاران تازه کار برای شروع وجوه شاخص است, می گوید: حسابدار خبره عمومی مستقر در نیویورک (حسابدار) پل میلر. "به طور منظم و به طور مداوم خرید کنید. سپس به خواب رفتن در شب, " او می گوید.
3. میانگین هزینه دلار حتی در راه پایین
هنگامی که بازار در بحران است, امن ترین راه برای رفتن بر روی یک ولگردی و قانونی شکنی خرید است به طور متوسط دلار هزینه خرید خود را. این بدان معناست که خرید از ارزش دلار مجموعه ای در فواصل منظم, حتی زمانی که بازار به نظر می رسد ترسناک.
میانگین هزینه دلار فراز و نشیب های متوسط قیمت خرید شما را هموار می کند و اغلب در طولانی مدت کاهش می یابد. گسترش خرید خود را از این راه خطر خود را کاهش می دهد از زمانی که بازار در یک نقطه قیمت خاص شما تمام پول خود را سرمایه گذاری نمی شود. خوشبختانه, کمک می کند که شما رایگان که "اگر سهام خرد می شود فردا?'"ترس.
اگر شما در حال سرمایه گذاری از طریق یک محل کار طرح بازنشستگی, دلار-هزینه به طور متوسط اتفاق می افتد به طور خودکار. اگر شما در حال سرمایه گذاری خود را, چه که در یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات و یا یک حساب بازنشستگی فردی مالیاتی مزیت (ایرا), کارگزاری خود را باید یک ویژگی برای شما به طور خودکار کمک های خود را.
4. شکار سود سهام در هنگام سقوط بازار سهام
برای کمی بیشتر پرماجرا, پایین بازار می تواند زمان خوبی برای در نظر گرفتن اجازه سود سهام درایو گزینه های سرمایه گذاری خود را. بسیاری از شرکت ها سهم سود خود را با سهامداران از طریق سود سهام کوچک عملکرد سالانه, کمی مانند بانک ها پرداخت بهره به دارندگان حساب پس انداز.
در حالی که سود سهام تضمین شده نیست, و می توانند تغییر کنند, شرکت هایی که سود سهام صادر می کنند تمایل به بالغ شدن دارند و قیمت سهم خود را کمتر فرار می کنند—و, تا زمانی که سود سهام پرداخت شود, همیشه سودهایی وجود دارد. این به این معنی سرمایه گذاری سود سهام می تواند یک حرکت هوشمند در طول رکود بازار زمانی که قیمت سهم و بازده در غیر این صورت ممکن است در حال سقوط.
5. چرخش بخش را سوار کنید
استراتژی زمان مفتخر برای برخورد با رکود بازار این است که حرکت پول از یک بخش بازار سهام به دیگری. به عنوان مثال در زمان رشد بالا به نظر می رسد سهام فناوری عملکرد خوبی دارد. هنگامی که اقتصاد را کند می کند, در همین حال, "خسته کننده" بخش مانند تاسیسات سهام تمایل به نگه دارید تا بهتر. بنابراین اگر شما استراتژیک از یکی به دیگری حرکت, شما ممکن است نرخهای پایین بزرگ در یک بخش خاص اجتناب از.
اما همه طرفدار چرخش به اصطلاح بخش نیستند.
"من خیلی به چرخش بخش نیستم. دزموند هنری می گوید:" این شکل دیگری از زمان بندی بازار است. "شما به زمان زمانی که به در و هنگامی که به خارج. من به یاد داشته باشید زمانی که همه کسانی که ماندن در خانه سهام یک معامله بزرگ شد, اما زمانی که تجارت گرفتار در, دیگر خیلی دیر شده بود. و حتی اگر شما زمان [خرید] حق رفتن در, هنگامی که شما خارج?”
شما می توانید اجتناب از این چالش و حفظ بازده جامد با خرید وجوه شاخص متنوع, که ممکن است به خوبی انجام مهم نیست که راه یک بخش خاص می رود. اگر شما صاحب تمام بازار برای شروع با, شما در حال حاضر به نفع از هر یک از بخش های خود را' رشد, که می تواند کمک به سرپا نگه داشتن بخش های دیگر شل و ول در کوتاه مدت. برای ایده های بیشتر به لیست بهترین وجوه شاخص کل بازار سهام ما مراجعه کنید.
6. خرید اوراق قرضه در هنگام سقوط بازار
بازارهای پایین نیز فرصتی برای سرمایه گذاران برای در نظر گرفتن منطقه ای است که سرمایه گذاران تازه کار ممکن است از دست بدهند: سرمایه گذاری اوراق قرضه.
اوراق قرضه دولتی عموما امن ترین سرمایه گذاری محسوب می شوند اگرچه قطعا غیر سکسی هستند و معمولا در مقایسه با سهام و حتی سایر اوراق بازده ناچیزی دارند. هنوز, در زمان عدم قطعیت, برگزاری برخی از اوراق قرضه دولتی می تواند راحت تر به خواب در شب, با توجه به سابقه خود را از بازپرداخت بی عیب و نقص.
بطور کلی, اوراق قرضه دولتی باید از یک کارگزار خریداری, که می تواند گران و پیچیده برای بسیاری از سرمایه گذاران فردی. بسیاری از حسابهای بازنشستگی و سرمایهگذاری صندوقهای اوراق قرضه را پیشنهاد میدهند که شامل بسیاری از فرقههای اوراق قرضه دولتی است.
فقط تصور نکنید که تمام وجوه اوراق قرضه با اوراق قرضه امن دولتی ذخیره می شود. برخی نیز حاوی اوراق قرضه شرکتی هستند که خطرناک تر هستند.
7. کاهش تلفات خود را در طول یک تصادف (و صرفه جویی در مالیات)
با وجود توصیه های ما در بالا, گاهی اوقات برش زیان خود را باهوش ترین حرکت سرمایه گذاری شما می توانید است.
نه تنها پولی را که می توانید متفاوت سرمایه گذاری کنید خالی می کند, اما به شرطی که در یک حساب مشمول مالیات سرمایه گذاری کنید, همچنین به شما امکان می دهد زیان مالیات خود را مطالبه کنید. این استراتژی سرمایهگذاری که برداشت زیان مالیاتی نامیده میشود به شما امکان میدهد درامد را با ضررهایی که متوجه میشوید جبران کنید که ممکن است صورتحساب مالیاتی شما را کاهش دهد.
بهتر است قبل از اینکه در این استراتژی شرکت کنید با یک متخصص مالیاتی صحبت کنید تا اطمینان حاصل کنید که از چیزی که فروش شستشو نامیده می شود اجتناب کنید که در صورت خرید سرمایه گذاری بسیار شبیه به سرمایه ای که با ضرر فروخته اید اتفاق می افتد. همچنین ممکن است در نظر داشته باشید که یک مشاور روبو سرمایه گذاری های خود را برای شما مدیریت کند.
توجه داشته باشید که بهترین مشاوران روبو از قبل ویژگی های برداشت مالیات را در خود دارند.
8. اگر به زودی بازنشسته می شوید با دقت بیشتری قدم بردارید
یک گروه از سرمایه گذاران که چیزی برای ترس از سقوط بازار سهام هستند کسانی که رو به بازنشستگی قریب الوقوع. شروع به کاهش پس انداز بازنشستگی در بازار خرس بسیار بد است.
اما اگر شما برنامه ریزی کردن بازنشستگی خود را با دقت, شما به احتمال زیاد قادر خواهید بود برای جلوگیری از شدیدترین اثرات و نگرانی از رکود. به یاد داشته باشید: در حالی که شما شروع به شدت زمانی که شما برای دوران بازنشستگی را نجات دهد, شما در حال تغییر به طور فزاینده محافظه کار, منابع مبتنی بر اوراق قرضه برای حفظ پس انداز خود را به عنوان سن شما.
شما حتی ممکن است یک استراتژی سطل است که نگه می دارد حداقل چند سال از هزینه های زندگی به صورت نقدی به طور کامل محافظت از شیوه زندگی خود را از نرخهای پایین بازار شدید استخدام.
داشتن بالشتک برای سرمایه گذاری مقداری از تخم مرغ لانه به شما کمک می کند تا از بهبود و رشد بازار بعدی بهره مند شوید. این می تواند ارزشمند برای سرمایه گذاران بلند مدت در تمام سنین, از جمله کسانی که در حال حاضر در دوران بازنشستگی.
اره. درسته. شما هنوز هم می توانید یک سرمایه گذار بلند مدت در روزهای طلایی خود باشید. اگر در اواسط دهه 60 هستید می توانید دو یا سه دهه دیگر برای بهره مندی از رشد سرمایه گذاری داشته باشید. اگرچه این برای همه بازنشستگان مفید است اما به ویژه برای افرادی که در شرایط مالی کمتری قرار دارند بسیار مهم است که به خاطر داشته باشند تا بتوانند کمبودهای بعدی را به حداقل برسانند.
اگر سال ها یا دهه ها از دوران بازنشستگی فاصله دارید, اکنون برنامه ریزی کنید که چگونه تخصیص دارایی خود را با افزایش سن تنظیم کنید بنابراین مهم نیست که بازار چه چیزی را به همراه دارد. و اگر به بازنشستگی نزدیکتر هستید اما قبل از سقوط بازار پول کنار نگذاشته اید وحشت نکنید. تنظیم یک جلسه با یک مشاور مالی بنابراین شما می توانید از طریق تمام گزینه های خود را راه رفتن.
