شرایط کسب و کار

اطلاعات برای مشتریان خرده فروشی در مورد آخرین داده های کیفیت اجرا منتشر شده توسط مکان های اجرایی که توسط RBI استفاده می شود (ماده 66 (9) مقررات تفویض شده (EU) 2017/565).

اطلاعات در مورد حل و فصل بانک و وثیقه

در 1 ژانویه 2017، دستورالعمل بازیابی و حل و فصل بانک اروپا ("BRRD") و مقررات اروپایی مبنی بر ایجاد قوانین یکسان و رویه ای یکسان برای حل و فصل موسسات اعتباری و شرکت های سرمایه گذاری خاص در چارچوب یک مکانیسم حل و فصل واحد و صندوق حل واحد.("مقررات SRM") لازم الاجرا شد. آنها برای ارائه یک چارچوب یکسان برای همه کشورهای عضو اتحادیه اروپا برای جلوگیری از بحران بانکی و مدیریت بانک‌های آسیب دیده معرفی شدند.

BRRD از طریق قانون فدرال در مورد بازیابی و حل و فصل بانک ها (BaSAG) در اتریش اجرا شد.

BRRD از جمله هر کشور عضو اتحادیه اروپا را ملزم می کند که یک مرجع حل و فصل ملی با حقوق معین برای بازیابی و حل و فصل موسسات اعتباری ایجاد کند.

جزئیات اقداماتی که مقامات حل و فصل ممکن است در سطح ملی انجام دهند ممکن است متفاوت باشد. در زیر، اقدامات احتمالی حل‌وفصلی را که ممکن است در اتریش به عنوان نمونه اعمال شود، توضیح می‌دهیم. رویه های حل و فصل در کشورهای دیگر، به ویژه در خارج از اروپا، ممکن است منحرف شده و دقیق تر باشد.

در چه صورت من تحت تاثیر قرار خواهم گرفت؟

اگر ابزارهای مالی صادر شده توسط بانک (مانند سهام، اوراق قرضه یا گواهینامه) را در اختیار داشته باشید یا در مقابل بانک به عنوان طرف قرارداد ادعاهایی داشته باشید (مثلاً معاملات مشمول یک توافقنامه اصلی برای مشتقات مالی، ممکن است به عنوان سهامدار یا بستانکار یک بانک تحت تأثیر قرار بگیرید. معاملات).

اوراق بهاداری که در حساب نگهبانی نگهداری می شود و توسط بانک متولی صادر نشده است، مشمول اقدام حل و فصلی علیه این بانک نمی باشد. در صورت تصمیم بانک متولی، حقوق مالکیت شما در این ابزارهای مالی ثبت شده در حساب اوراق بهادار بی‌تأثیر باقی می‌ماند.

مرجع حل و فصل کیست؟

به منظور اطمینان از یک راه حل کنترل شده در صورت بروز بحران، مقامات حل و فصل ایجاد شده اند.

هیئت واحد حل و فصل ("SRB"، آلمانی "Einheitlicher Abwicklungsausschuss") و سازمان بازار مالی اتریش (FMA) مقامات حل و فصل مسئول در اتریش هستند. برای سهولت مرجع، ما در ادامه بین SRB و FMA تفاوتی قائل نخواهیم شد.

تحت شرایط حل معین، مرجع حل و فصل مسئول بانک آسیب دیده، این اختیار را دارد که اقدامات حل و فصل را دستور دهد.

حل و فصل بانک و وثیقه چه زمانی اتفاق می افتد؟

مرجع حل و فصل می تواند در صورت وجود شرایط حل و فصل زیر، اقدامات حل و فصل خاصی را دستور دهد:

• موجودیت بانک آسیب دیده به خطر افتاده است. این ارزیابی مطابق با الزامات قانونی انجام می‌شود و در صورتی اعمال می‌شود که بانک به دلیل زیان‌های متحمل شده، دیگر الزامات قانونی را برای اخذ مجوز برای شروع به فعالیت موسسات اعتباری رعایت نکند.
• هیچ چشم اندازی برای جلوگیری از نکول بانک با اقدامات جایگزین در بخش خصوصی یا سایر اقدامات مقامات حل و فصل وجود ندارد.
• این اقدام در جهت منافع عمومی، یعنی ضروری و متناسب، مورد نیاز است و انحلال در رسیدگی های عادی ورشکستگی، جایگزین مناسبی نیست.

مرجع حل و فصل چه اقداماتی ممکن است انجام دهد؟

اگر تمام شرایط حل و فصل برآورده شود ، مرجع قطعنامه می تواند - قبل از ورشکستگی - اقدامات جامع قطعنامه ای را اتخاذ کند که ممکن است تأثیر منفی بر سهامداران و طلبکاران بانک داشته باشد:

• فروش ابزار تجاری: مرجع قطعنامه ممکن است سهام ، دارایی ، حقوق یا بدهی های مؤسسه ناکامی را به عنوان یک کل یا بخش ها به شخص ثالث منتقل کند. تا آنجا که سهامداران و طلبکاران تحت تأثیر فروش تجارت قرار می گیرند ، طرف مقابل جدید آنها یکی دیگر از موسسات موجود خواهد بود.
• ابزار مؤسسه Bridge: مرجع قطعنامه ممکن است سهام را در بانک یا قطعات یا کل دارایی ها یا بدهی های بانک به یک موسسه به اصطلاح پل منتقل کند. این ممکن است بر توانایی بانک برای تحقق تعهدات پرداخت و تحویل آن در مقابل طلبکاران تأثیر بگذارد و ممکن است ارزش سهام موجود در بانک را کاهش دهد.
• ابزار جدایی دارایی: دارایی ، حقوق یا بدهی به یک وسیله نقلیه مدیریت دارایی منتقل می شود. دارایی ها باید با هدف حداکثر رساندن ارزش آنها تا زمان فروش یا انحلال آینده آنها مدیریت شوند. همانند فروش ابزار تجاری ، طلبکار پس از انتقال باید با یک بدهکار جدید مقابله کند.
• ابزار وثیقه-از تاریخ 1 ژانویه 2016 قابل اجرا است: مرجع قطعنامه ممکن است ، به طور کلی یا در بخش ، نوشتن و / یا تبدیل به سهام مشترک (سهام یا سایر سهام شرکت) برخی از ابزارهای مالی یا بدهی های بانک دربه منظور تثبیت بانک.

مرجع قطعنامه می تواند شرایط و ضوابط ابزارهای مالی صادر شده توسط بانک را با استفاده از دستور رسمی و همچنین مطالبات موجود ، به عنوان مثال به دلیل تغییر در تاریخ سررسید یا نرخ بهره با هزینه طلبکار اصلاح کند. علاوه بر این ، تعهدات پرداخت و تحویل ممکن است اصلاح شود تا بتوانند به طور موقت به حالت تعلیق درآیند. خاتمه و سایر حقوق قراردادی که برای طلبکاران از ابزارهای مالی یا بدهی ها بوجود می آید نیز ممکن است به طور موقت به حالت تعلیق درآید.

در این صورت وثیقه در من به عنوان طلبکار تأثیر می گذارد؟

این که آیا شما به عنوان یک طلبکار تحت تأثیر ابزار وضوح وثیقه قرار دارید ، بستگی به دامنه معیار سفارش داده شده دارد و به دسته ابزار مالی یا مسئولیت شما می توان به آن اختصاص داد.

انواع خاصی از ابزارهای مالی و بدهی ها از نظر قانونی از وثیقه معاف هستند:

این موارد شامل سپرده های حداکثر 100000 یورو تحت پوشش طرح حفاظت از سپرده های قانونی و بدهی های تضمین شده (به عنوان مثال اوراق تحت پوشش) است.

در محدوده وثیقه ، ابزارهای مالی و بدهی ها بسته به نظم حقوقی اولویت ها از نظر مسئولیت (به اصطلاح آبشار مسئولیت) در دسته های مختلف متمایز می شوند.

برای سهامداران و طلبکاران درگیر در دسته های مربوطه ، اصول زیر اعمال می شود: فقط در صورت استفاده از مقوله ای از بدهی ها به طور کامل استفاده شده است و این برای جبران خسارات به منظور تثبیت بانک کافی نیست ، ممکن است دسته زیر در آبشار مسئولیت باشدنوشته شده یا تبدیل شده:

1. اقدامات این قطعنامه ابتدا در مورد سهام مشترک درجه یک درجه یک و در نتیجه سهامداران بانک (صاحبان سهام و سایر سهام شرکت) اعمال می شود.
2. سپس ، طلبكاران سرمایه اضافی Tier 1 درگیر هستند (صاحبان اوراق قرضه فراگیر و نامحدود و مشاركتهای خاموش كه ممكن است نوشته شود یا تبدیل شود و تابع سرمایه Tier 2 باشد).
3. این توسط Tier 2 Capital دنبال می شود. این امر در مورد طلبکاران بدهی های فرعی (به عنوان مثال صاحبان وام های فرعی) صدق می کند.
4. در آبشار مسئولیت ، ابزارهای مالی غیرقانونی) ابزارهای مالی / بدهی هایی که با سرمایه اضافی 1 سرمایه یا نیازهای سرمایه ای ردیف 2 را برآورده نمی کنند ، مورد استفاده بعدی است.
5. اینها توسط ابزارها و بدهی های مالی نا امن و غیرقانونی (سایر ابزارهای مالی / بدهی های ناامن مالی ، مانند اوراق قرضه ارشد) دنبال می شوند.
6. سرانجام ، سپرده های نگهدارنده توسط اشخاص طبیعی یا شرکت های کوچک و متوسط نیز ممکن است در صورت فراتر از طرح حفاظت از سپرده های قانونی به طور کلی 100000 یورو - (österreichische raiffeise n-inlagensicherung egen) استفاده شوند.

اقدامات قطعنامه برای من به عنوان یک طلبکار چه عواقبی ممکن است داشته باشد؟

اگر مرجع قطعنامه به دنبال این قوانین اقدام کند یا اقدامات خود را انجام دهد ، طلبکاران مجاز به فسخ ابزارهای مالی و بدهی ها بر اساس این اقدام به تنهایی یا ادعای هرگونه حقوق قراردادی دیگر نیستند.

این امر تا زمانی که بانک با تعهدات اساسی قراردادی خود از شرایط و ضوابط ابزارهای مالی و بدهی ها ، از جمله تعهدات پرداخت و تحویل مطابقت داشته باشد ، اعمال می شود.

اگر مرجع قطعنامه اقدامات توضیح داده شده در بالا را انجام دهد ، از دست دادن کل سرمایه گذاری سهامداران و طلبکاران آسیب دیده امکان پذیر است.

بنابراین ممکن است سهامداران و طلبکاران ابزارهای مالی و بدهی ها قیمت پرداخت شده برای خرید ابزارهای مالی و بدهی ها به علاوه سایر هزینه های مربوط به خرید را از دست بدهند.

احتمال انجام اقدامات قطعنامه به تنهایی ممکن است فروش یک ابزار مالی یا مسئولیت در بازار ثانویه را پیچیده کند. این می تواند بدان معنی باشد که سهامدار و طلبکار فقط می توانند ابزار مالی یا مسئولیت را با تخفیف قابل توجهی بفروشند. حتی با وجود تعهدات خرید مجدد موجود از بانک صادر کننده ، در صورت فروش چنین ابزارهای مالی ، خطر تخفیف قابل توجهی وجود دارد.

در صورت حل و فصل بانکی ، سهامداران و طلبکاران در موقعیتی کمتر مطلوب قرار نمی گیرند تا در دادرسی های مربوط به ورشکستگی عادی که بر بانک تأثیر می گذارد.

اگر اقدامات قطعنامه با این وجود به شرایطی منجر شود که سهامدار یا طلبکار در وضعیت بدتری قرار بگیرد از آنچه در دادرسی عادی ورشکستگی بانک وجود دارد ، سهامدار یا طلبکار حق جبران خسارت را دارد.

از کجا می توانم اطلاعات بیشتری کسب کنم؟

بانک ملی اتریش و اداره بازار مالی اتریش اطلاعاتی را در مورد قوانین بازیابی و وضوح قابل اجرا در اتریش منتشر کردند: